Tot ce trebuie să știi despre transferurile SEPA

​SEPA (Zona Unică de Plăți în Euro) continuă să faciliteze plățile în euro în Europa, eliminând diferențele dintre plățile naționale și cele transfrontaliere. O plată SEPA este o tranzacție în euro, cu comisioane împărțite între plătitor și beneficiar (regim SHA), către o bancă din cele 36 de state membre. Clienții pot efectua și primi plăți digitale în euro, folosind un cont unic și instrumente de plată standardizate: SEPA Credit Transfer (SCT), SEPA Direct Debit (SDD) și plăți prin carduri conforme cu standardele SEPA.

​Zona Unică de Plăți în Euro (SEPA) este o inițiativă a Uniunii Europene menită să armonizeze plățile electronice în euro, permițând consumatorilor și companiilor să efectueze tranzacții fără numerar în euro, rapid și sigur, atât la nivel național, cât și transfrontalier. ​

Țările membre SEPA în 2025

Începând cu martie 2025, SEPA cuprinde 40 de țări și teritorii, inclusiv:​ European Payments Council

• Statele membre ale Uniunii Europene (UE): Toate cele 27 de state membre ale UE participă la SEPA, indiferent dacă au adoptat euro sau nu.​
• Țări non-UE: Regatul Unit, Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Elveția, Monaco, San Marino, Andorra, Vatican, Albania, Muntenegru, Macedonia de Nord și Moldova. ​

Această extindere recentă reflectă angajamentul SEPA de a crea un spațiu de plăți integrat și eficient în Europa.

Beneficiile aderării la SEPA

Aderarea oferă multiple avantaje pentru economiile naționale, cetățeni și companii, inclusiv:​https://contabilsef.md

• Reducerea costurilor pentru transferurile internaționale: Plățile în euro devin mai accesibile, eliminând taxele mari asociate tranzacțiilor internaționale tradiționale.
• Creșterea vitezei și siguranței plăților: Tranzacțiile sunt procesate mai rapid și într-un mod securizat, îmbunătățind eficiența financiară.
• Acces facilitat la piața europeană: Companiile pot efectua tranzacții internaționale mai simplu, fără comisioane ridicate și bariere administrative.​
• Atragerea investițiilor străine: Standardizarea plăților în euro crește încrederea investitorilor străini și facilitează integrarea în sistemul financiar european.​
• Reducerea costului remiterilor: Costurile pentru transferurile de bani efectuate de diaspora scad semnificativ, un aspect esențial pentru multe familii.​
• Sprijinirea transformării digitale: Alinierea la SEPA accelerează modernizarea sectorului financiar și adoptarea soluțiilor digitale pentru plăți.​

Implementarea în Republica Moldova

Pe 6 martie 2025, Republica Moldova a fost acceptată oficial în Zona Unică de Plăți în Euro, marcând un pas important în integrarea sa în sistemul financiar european. Această aderare va permite cetățenilor și companiilor moldovenești să beneficieze de transferuri internaționale mai rapide și mai ieftine, facilitând accesul la piața europeană și atragerea investițiilor străine. ​

Extinderea în Balcanii de Vest

Țările din Balcanii de Vest fac pași importanți pentru a se alătura SEPA. Instituțiile financiare din Muntenegru și Albania vor adera la schemele de plată SEPA începând cu aprilie 2025, extinzând astfel aria de acoperire a SEPA și facilitând integrarea economică a acestor țări în piața europeană. ​(sursa – European Western Balkans)

Cum funcționează plățile instant SEPA?

Plățile instant permit transferuri de credit în euro în mai puțin de 10 secunde, indiferent de ziua sau ora la care sunt inițiate. Acestea sunt disponibile pentru persoanele fizice și companiile care utilizează servicii bancare în statele participante.

Pentru ca o plată să fie procesată instantaneu, atât banca plătitorului, cât și cea a beneficiarului trebuie să fie parte din schema SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst). Odată ce plata este inițiată, fondurile sunt disponibile beneficiarului în câteva secunde, iar confirmarea tranzacției este transmisă în timp real ambelor părți.

Băncile și furnizorii de servicii de plată trebuie să asigure conformitatea cu cerințele SEPA, inclusiv verificarea automată a beneficiarului și procesarea fără întârzieri a tranzacțiilor.

Limitările plăților instant

• Disponibilitatea băncilor: Nu toate băncile sunt obligate să ofere plăți instantanee, iar clienții trebuie să verifice dacă furnizorul lor de servicii de plată permite aceste tranzacții.
• Disponibilitatea monedelor: funcționează exclusiv pentru plăți în euro. Statele din afara zonei euro trebuie să aibă conturi în euro pentru a utiliza acest sistem.
• Posibile întârzieri în anumite țări: Deși obiectivul este procesarea instantanee a plăților, în unele state din afara zonei euro transferurile pot dura mai mult din cauza infrastructurii bancare sau a restricțiilor locale.
• Verificarea beneficiarului: Începând cu 2025, băncile trebuie să ofere clienților posibilitatea de a verifica dacă numele beneficiarului corespunde cu IBAN-ul introdus. Acest proces poate întârzia unele plăți dacă sunt detectate discrepanțe.
• Costurile asociate: Deși reglementările impun ca taxele pentru plăți instantanee să fie egale cu cele pentru transferurile standard, unele bănci pot percepe comisioane suplimentare pentru această facilitate.

Plățile instant SEPA reprezintă un progres semnificativ în modernizarea sistemului de plăți din Europa, oferind rapiditate și eficiență. Totuși, anumite limitări, precum disponibilitatea serviciului la toate băncile și necesitatea conturilor în euro, pot influența utilizarea acestui sistem. Pe măsură ce regulamentele se aliniază și infrastructura financiară evoluează, plățile instant vor deveni din ce în ce mai accesibile și eficiente pentru consumatori și companii.

Dacă vrei să afli mai multe informații despre transferurile internaționale, ratele de schimb și alte detalii utile despre gestionarea banilor la nivel global, te invităm să citești blogul TransferGo. Aici vei găsi articole actualizate, sfaturi și soluții care te pot ajuta să faci transferuri mai rapide, mai sigure și mai avantajoase.